来自 互联网 2019-04-14 22:52 的文章

静态模型演变为动态模型-互联网金融市场

  狐狸金服基于大数据和人工智能技术打造的全生命周期智能化风控系统“风刃”,在用户充分授权的前提下,能够收集到用户的数据超过8000个指标维度,通过机器学习和知识图谱对数据进行关联分析,形成复杂网络,实现精准授信,同时使用人工智能自动配置工作流程,动态规划风控成本与收入,目前已经应用于狐狸金服集团旗下各项业务,有效提升风控的效率和效果,实现商业利益最大化。

  协同效应:品钛通过自己的产品与服务,将众多金融机构与商业机构联系在一个密切的生态网络之中。目前生态网络已经有222家金融与商业机构。返回搜狐,查看更多

  通付盾作为中国领先的金融科技安全服务平台,以新技术安全为切入点,三十余人的团队以新技术安全为切入点,重视团队骨干培训,邀请行业知名专家进行业务培训,组织骨干管理技能培训,成员50%以上的团队成员拥有计算机相关硕士学历,拥有专业的技术知识和研发能力,实时跟进最新研发技术。80%的团队人员有3年以上金融风控从业经验,在大数据处理、流计算、实时计算、复杂事务处理、机器学习、图谱分析等领域拥有丰富的经验。国内领先的金融风控企业,服务客户覆盖银行/支付/电商/保险等行业,多次荣获第三方服务机构的金融科技评选奖项:2018年3月 荣获中国支付清算协会“金融大数据创新应用优秀成果奖”;2018年4月荣获一本财经“卓越•风控最佳风控服务平台”大奖。

  ①支持复杂规则数据处理,突破传统数据库的性能瓶颈,能够处理数据库技术不能处理的一些复杂逻辑,包括长数据周期、大维度统计、复杂事件处理等。

  品钛“SaaS+”服务体系:“SaaS”是指品钛与金融机构一起开发智能零售金融软件系统,金融机构可以根据自己的需求部署和调整系统,做到对核心风控和每笔业务的自主可控。而“+”则是指品钛利用在服务电商等商业机构客户时积累的场景、用户和经验,为金融机构提供流量接入、数据产品、决策辅助等持续的支持,助其利用智能技术实现业务和收入上的突破,从而快速实现数字化智能化业务升级。

  ③事中实时动态监控。制定的反欺诈规则模型响应时间在100毫秒以内,自定义各种动态的风险监控策略,大大提升了业务风险的时效性与稳定性,支持新业务的快速开展,有效解决金融机构产品创新与风险管理能力。

  其中,交易欺诈侦测解决方案采用超高维的机器学习建模技术,结合银行、支付行业反欺诈场景,通过对各风险点梳理防范措施,与模型预测结果进行匹配,实现针对风险点的差异化欺诈防范;同时结合实时信息处理,实现超高速实时信息处理和在线服务,为银行和支付机构提供实时交易反欺诈服务。适用的场景包括但不限于:刷卡套现交易预测;盗卡伪卡交易预测;线上账户盗用交易等等。第四范式系统的上线效果相较于传统的银行风控方式提升了数倍,并将银行现有的“事后反欺诈”升级为“事中提醒”,极大降低了银行损失。

  敬庸科技旗下产品磐多拉,尝试将跨领域数据应用于大数据征信,比如将外卖、打车、通信、淘宝、住房等多维度的数据聚合、清洗、进行交叉验证后,深度还原用户场景,互联网金融市场形成生动的客户侧画像。

  天云大数据在大数据、人工智能领域拥有行业领先技术,自成立之初即深耕于金融科技,为金融客户提供行业领先的AI PaaS化平台与支持海量数据高并发实时查询的数据库,辅助金融客户加速AI规模化、工程化落地部署。

  “中诚信·智警”是基于全市场债券发行人主体大数据,结合主体行业周期特征和穆迪历史数据,在智能识别财务数据粉饰度的基础上,预测主体未来现金流分布,并综合主体性质、征信记录、监管大数据、股债联动、重大关联风险、金融情报等因子,运用机器学习算法自动化确定风险因素权重,采用蒙特卡洛算法计算发债主体债务违约概率和风险排序。产品分为“债券智警”、“债券智选”、“非标智研”三个模块,能为银行投资理财部门和风控部门提供债券(产业债、城投债、非标及私募债)甄选、监测、风险预警的一站式风险管理和投资服务。经历史数据回测验证和实践检验,预警效果理想,已帮助客户成功避险多个高风险主体。

  趣链科技研发的国产自主可控区块链底层平台Hyperchain 面向企业、政府机构和产业联盟的区块链技术需求,提供企业级的区块链网络解决方案。支持企业基于现有云平台快速部署、扩展和配置管理区块链网络,对区块链网络的运行状态进行实时可视化监控,是符合 ChinaLedger 技术规范和国家战略安全规划的区块链核心系统平台。Hyperchain 平台具有高吞吐量和低系统延迟的特征,其交易吞吐量高于 10000 笔/ 秒,系统延迟低于 300 毫秒。

  敬庸科技依托统一且独特的风控和大数据体系,运用深度分析、云计算、AI智能、知识图谱等多种技术手段,独立开发创新的信息数据库以及反欺诈模型,为金融机构提供“大数据征信人物画像”服务及风控服务,同时与国内多家第三方大数据平台合作,能够多维度、全方位识别用户信息,提高风控效率。

  百融金服在人工智能、大数据、云计算等领域拥有行业领先的技术,凭借自身多年积累的海量、多维数据、服务银行等金融机构的行业先入优势以及超强的大数据处理和建模能力,为金融机构提供全生命周期产品和服务,提升金融服务效率。

  金融壹账通依托平安集团30年金融行业的丰富经验,通过独特的“技术”+“业务”双赋能模式,精准把握各类金融机构的需求,先后在零售银行、中小企业、保险、投资各领域推出10大解决方案,产品覆盖四大智能产品体系47个产品系列。

  2.投票时间为7天。4月12日——4月19日(截止投票:4月19日12点)

  金融壹账通在人工智能、生物识别、区块链等领域处于全球领先地位,申请国内外技术专利奖项1465项。公司拥有一支来自全球各大知名院校和顶尖公司的强大的科技研发队伍,在中国、美国、新加坡等地设立了研究机构与分公司,科技实力获得国内外权威机构一致认可。

  作为国际领先的人工智能技术与服务提供商,第四范式推出的金融发欺诈方案完整覆盖了客户贷前、贷中、贷后的风险识别,提供包括申请评分卡、申请反欺诈、交易反欺诈、智能发卡审核、团欠风险预警、逾期/流失预警、流动性管理、智能催收、不良资产处置等一体化整体解决方案。互联网金融市场

  集奥聚合智能化风控解决方案--集奥聚合提供基于银行、消金等金融机构信贷场景风控的解决方案,通过强大的研发能力和数据挖掘能力,深耕运营商数据和人工智能系统,可以为金融机构提供一站式的数据服务、规则服务、评分服务和系统服务。集奥聚合智能化风控解决方案可对原有风控流程进行补充和优化,有效的帮助金融机构提高风控效率,为金融机构的风险防控提供强有力的支撑。

  面对金融数字化的发展趋势,近年来以银行为代表的金融机构大力拥抱科技,纷纷以加强数字化、智能化技术水平为重要目标。

  实战经验:目前品钛拥有基金销售、保险经纪、保理、小贷等多个牌照,品钛依托牌照开展试验性金融业务,所积累的风控经验真实可追溯,拥有极强的借鉴与实战意义,对服务金融机构具有极强的指导与咨询意义。

  随着行业监管政策趋严,可有效获得的客户信息受限,平台提升数据应用、自动化AI审批能力的同时,互联网金融市场迫切需要通过AI+大数据技术的应用提升机构核心风控能力。有效提升了平台的风控实力和效率,全面提升平台核心风控能力,

  同盾从智能反欺诈、信贷全流程智能风控和逾期管理服务三个领域切入,全景式描述金融科技在风控领域的应用现状,充分介绍智能风控所展现出的强大潜力和优势,以及其商业可持续发展的能力。

  百融金服的SaaS服务平台日查询数高达数百万,广泛应用于信贷、保险等各类金融机构。平台针对不同场景进行风控方案设计,提供全生命周期产品和服务。贷前通过客户风险画像实现精准的反欺诈和信用风险识别,贷中动态监测客户风险变化,贷后通过智能化手段实现高效资产管理。百融金服的c2b智能金融产品推荐平台依托强大的人工智能和大数据能力,基于百融金服特有的白名单匹配算法,打通客户分层、产品匹配、营销触达等多环节,全方位挖掘用户价值,帮助金融机构精准获客,为用户提供“千人千面”个性化产品推荐。百融金服的O2O保险营销平台将线上与线下深度链接,基于云端大数据为保险行业用户提供精准营销、存量客户管理以及个性化产品定制等产品和服务。

  “数据驱动的风险管理”方法,常见于较小金额的信用卡消费信贷业务。大数金融创始团队基于多年实践经验,在国内首次成功将其运用在大金额、纯信用、经营性小微贷款上,有效突破了传统小微业务的思维误区,改变了小微业务的整体业务模式、风控模型和策略,依靠客观数据进行风险管理,帮助银行把大金额、纯信用、经营性用途的信贷资金,投向小微企业客户,解决小型、微型企业和个体工商户在技术升级、业务转型中的融资困难,实现控风险、规模效应和降低成本的多重效应,赋能商业银行小微技术迭代升级,在实践中展现出极强的稳定性与优越性。大数金融数据驱动的经营类小微信贷风险管理,采用“政策+评分模型+策略”的组合方案,能实现风险政策、策略与模型的分工与应用。而且,在获客、审批、贷中、贷后的整个流程中,都配置有相应的风险策略和人工智能技术,实现了覆盖全流程风险管理的无缝对接。

  评选,结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选,最终产生:银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳民营企业金融服务创新奖”、“十佳投资银行创新奖”、“十佳供应链金融创新奖”、“十佳消费金融创新奖”、“十佳手机银行创新奖”、“十佳智能网点创新奖”、“十佳金融科技创新奖”、“十佳区块链应用创新奖”;“最佳金融科技创新奖”、“十佳智能风控创新奖”、“十佳金融科技创新奖”

  玖富T.E科技团队在概率管理的基础上,通过人脸识别、文字识别、语音识别、生物指针等最先进的技术,研发了基于大数据、云计算的智能风控系统——“火眼分”与“彩虹评级”。通过大规模并行计算,“火眼分”与“彩虹评级”对模型与系统加速迭代,静态模型演变为动态模型,并且加入更多的变量,融合生物学和心理学信息对用户的行为进行实时判断,运用聚类算法,动态定位风险。此外,玖富T.E科技团队打造的一体化风控业务系统——云bus系统,还形成了贷前、贷中、贷后的综合性管理体系,在超过700台应用服务器和数据库服务器,以及若干网络和安全设备的支撑之上,借助机器学习完成对借款人信息的实时监测、动态监测,实现自动化审批、提高工作效率。

  其中“天云对银行信用卡申卡欺诈预警解决方案”多次荣获业界优秀解决方案奖,天云创新性应用分布式大数据技术与机器学习技术,同时引入复杂网络技术,全量、在线分析数据,建立信用卡申卡欺诈分析预警新模式,极大提高了申卡欺诈团伙犯罪预警的准确率。

  该产品是芜湖最早的一批大数据中小在线信用贷款产品,具有创新程度高、体验感好、注重实质风控,以及经济效益和社会效益明显等优点。“信易贷”的研发成功标志着成都市的大数据金融科技创新水平达到了全国领先的地步,是具有标志性的产品。

  同盾自主打造了大数据、云计算和人工智能三大技术平台,近百余个产品&工具,以及端到云一体化解决方案和全流程风控服务能力。围绕反欺诈、信贷、智能运营、智能营销四大应用平台,形成了贷前、贷中、贷后体系化和全周期化的风控管理生态。

  “淘米”智能风控是兴业数金“金东方信贷云”的风控核心,“金东方信贷云”是兴业数金基于开放银行的互联网信贷生态系统。

  截至到目前,中科聚信拥有自主知识产权和专利数量达51项,包含网贷平台、阿拉丁平台、零售内评管理平台、信用评分开发平台、风险模型库、规则管理平台、欺诈防控系统、关系网络分析软件、智能决策引擎系统等。

  从具体技术应用来看,该平台实现了信托另类资产投资业务流程管控系统化,通过利用大数据技术,系统自动对客户、债项、债券等维度进行内部评级,实现风险信号自动获取与甄别,为投前、投后管理决策提供参考,降低业务风险。通过引入人工智能技术,在投前智能行研、风险画像、财报再造、押品估值功能中采用最新的机器学习算法,可以输出简单清晰的体系化行业研究结果与标签化企业风险画像,为策略制定、整体资产配置调整、标的项目选定和智能评审提供全面支持,同时聚焦债券业务,通过八大精选风控要素进行智能画像描述,实现一键AI分析,极大提升了前台的单券分析效率;在投中反欺诈功能中采用了OCR(光学字符学习)、人脸识别等最新识别技术,对交易对手身份360度全息扫描;在投后预警功能中采用了知识图谱、数据爬虫等最新信息获取技术,对交易易对手、债券进行全网舆情监控。

  “淘米”智能风控依托云计算、人工智能、数据科学等前沿技术,结合自身业务场景及外部场景相关数据,为中小金融机构开展个人及小微信贷业务提供覆盖贷前、贷中、贷后的全流程、智能化及自动化的风险识别与风险管控的解决方案。“淘米”智能风控不仅能帮助银行及非银金融机构提高欺诈与信用风险的预警识别能力、增强信贷业务审批的效率、提升生息资产的质量,也能助力银行更加前瞻、准确、动态地识别和计量风险,改进拨备计提方法,增强风险缓冲能力,并建立多维度、多层次的风险监测体系,助推风险管理的前瞻性与精细化转型。

  狐狸金服金融科技集团是搜狐旗下的金融科技集团,起步于2014年4月成立的网络借贷信息中介服务平台“搜易贷”。目前狐狸金服已经布局网贷信息中介平台搜易贷、信用借款咨询平台小狐分期、聚焦中小微企业融资服务的狐狸普惠等业务,并获得了互联网小贷、企业征信、商业保理、融资租赁等牌照。

  在全周期管理流程的基础上,打造智能行研、企业风险画像、财报再造、押品估值、智能法审、智能投中投后等6大智能云插件,全面提升风险管理和投融资决策水平,让融资人舒心,让投资人放心。

  “信易贷”是成都数联铭品科技有限公司(BBD)于2017年独立研发的一款服务于银行中小企业客户的互联网金融贷款产品。该产品以大数据应用为切入点,将中小企业财务情况、准入评分等级作为产品策略,通过整合“企业资产数据”、“政府数据”、“企业行为数据”等,并运用大数据分析手段,实现对中小企业行为的全息画像,形成囊括贷前、贷中、贷后在内的一整套风控方案。

  天云系列产品可形成一个完整的端到端智能风控方案,帮助客户从无到有建设智能风控系统,也可以作为模块融入客户现有系统中,提升客户现有系统。天云提供AIPaaS化平台,即服务AI的AI,高效率、低成本的批量化模型生产,解决AI人才成本高昂、高度依赖科学家等业界难题。

  天云已经成功将智能化风控技术应用于大型股份制银行、保险到互联网金融公司等泛金融行业客户,从银行信用卡审批、贷款审批、保险保单定价,到金融监管机构金融资产风控,天云为泛金融客户提供全生命周期智能化风控技术。

  金融壹账通,全球领先的金融全产业链科技服务平台,是平安集团的联营公司,作为平安集团金融+科技双驱动战略的重要承载者,为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案。

  我司在现有风控系统体系基础上优化系统架构、充分利用现有资源优势和大数据技术,搭建风控共享平台,搭建覆盖全生命周期的“天元”智能风控系统。有效整合资源,在实现平台对自身风险的有效控制的同时完成了风控能力的强力输出。另一方面随着客群下沉,对风控要求趋于复杂化;一方面场景及客群越来越多样化。

  大数据人物画像可可广泛应用于互金行业的各个场景,并且可以延伸到互金之外的其他行业,为业务决策提供数据支持,提高决策效率和前瞻性。目前,敬庸科技拥有数千万级个人客户信用报告,日处理数据1000万兆字节,覆盖7个消费行业,日提供信用评级报告可达数十万份。敬庸科技已成为中国互联网金融协会会员单位。

  以项目为中心,实现投前、投中、投后全流程管控,支持立项尽调、信用评级、评审决策、合同用印、放款出账、押品管理、投后管理等流程的业务集中处理;与其他业务系统实时交互,实时展示客户、项目、合同、投融资、抵质押品等信息。

  同时,中科聚信IT实施团队基于国、内外先进经验及众多项目经验积累和客户需求,开发了Sigma数据桥、智能决策平台、阿拉丁网贷平台、反欺诈及模糊匹配平台,从IT系统层面,将咨询成果快速有效落地,为各金融机构提供建模、决策咨询、IT落地实施一体化端到端的金融科技服务,切实帮助金融机构建立全生命周期零售信贷风险量化体系和管理平台,一是满足监管合规要求;二是在大力开展零售信贷业务的同时有效把控风险,提升风险管理能力及收益水平;三是帮助金融机构培养专业化团队,帮助金融机构有效提升竞争力和品牌影响力。

  集奥聚合是中国领先的一站式智能化金融风控解决方案提供商,已为千余家金融等机构提供了端到端大数据风控解决方案。在防范金融风险方面,集奥聚合依托于海量通讯、金融、社交等领域数据,借助机器学习搭建的大数据风控系统,为金融机构的信审人员出具更加直观的专业数据报告、为金融客户审贷决策提供的支持性产品,用评分的形式直观表达业务申请者的信用水平等级,准确识别申请者类别,帮助客户实现风险定价,全面有效地解决贷前、贷中、贷后等场景存在的信用及欺诈风险,帮助金融机构搭建完善、成熟的抵御欺诈风险和信用风险的大数据智能化风控解决方案。集奥聚合风控反欺诈产品,年度可为金融机构减少损失25亿元。集奥聚合风控评分产品,能够客户在原有基础上再降低11%的坏账率,年度可为金融机构减少损失6700万元,为金融机构增加放款额度6亿元。

  基于磐多拉和自建的海量数据库,敬庸科技创建了独特的阿波罗风险管理体系。运用知识图谱技术,将半结构化、非结构化的数据整合,发掘实体之间的关联,再结合完善严密的合规监督体系,帮助合作机构优化消费贷风险模型,促成大数据与风险管理跨界融合。阿波罗风控体系在风险管理和控制方面,尤其是中小企业贷款风险评估和欺诈交易识别过程中可起到关键作用。

  

  平安信托智能风控平台,即平安信托依托平安集团领先的科技优势,通过将大数据与人工智能(简称AI)引入风控,构建了“1+6”智能风控平台。

  中科聚信基于已有特征库、模型库、规则库经验积累的基础上,不断在新的项目中获取新的经验,在内、外部数据应用、数据挖掘分析、机器学习模型开发、应用策略开发以及模型策略监控优化方法的基础上进行传承和不断创新。

  趣链科技致力于构建下一代可信任价值交换网络核心技术及其平台,并以此为依托,完成以金融业为核心的示范业务应用及通用行业解决方案,已经上线的应用场景包括数字票据、资产证券化(ABS)、应收账款、数字存证、数据交易、股权、债券、供应链金融、溯源、物流管理等,其中大部分应用系统已经产生了较大的经济与社会价值,并有应收账款、投标保函、ABS 等经典案例录入工信部信息中心《2018 中国区块链产业发展白皮书》。公司客户包括中国人民银行、中国银联、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、中国光大银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行、北京银行、广发银行、厦门国际银行、美国道富银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国外汇交易中心、爱心人寿、复星恒利、中国电信、中国南方航空、德邦证券、招商证券、谷歌、微软、华为等。

  ②规则引擎与模型引擎基于决策树结构设计,和传统基于RETE算法的规则引擎相比,邦盛双核智能驱动引擎攻克了调用机器学习模型决策时的时效性瓶颈,降低了对资源的占有,填补了业界的空白,帮助银行真正实现了双核智能渠道下的交易反欺诈风控。